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401kって何よ?

先日、華々しく「ライフプラン」をブログのテーマに掲げましたが、その割にはその後それらしい記事も書かずに時間が過ぎてしまいましたね~。

今さっき、先日記事で触れた、金持ちで床屋の人が主人公の本を読み終えました。



こういった実用書の類は、読んでいるあいだはフムフムなるほどとなるのですが、最後まで読み終えでもるとエーと結局なんだっけ?になりがちです。
なので、今回は要旨をメモにとりながら読みました。
本書は、ライフプランの柱として、

1、ゆとりある生活のための貯蓄
2、老後の備えとしての貯蓄
3、適正な生命保険の選択
4、遺言書の作成
5、住宅購入
6、倹約
7、節税

について、わかりやすく解説する内容でした。
個人的には、上記1、2、3に関しては、まさに今すぐ取り組みたい点なので、大変参考になる点が多かったです。

さて、この本を読んでまず知らなかったのが、401kという制度の存在。
名前だけは聞いたことあったのですが、制度の特色やメリットに関してはまったく知りませんでした。
これ、要するに個人年金に対する租税の減免措置なのですね~。ふ~ん、知らなかった~。

まず、メリットとして、
1、拠出額(積立額)全額が税控除の対象となる
2、運用益に対する課税は単年度単位でなく、年金支給開始時点に一括して課税されるため、複利効果が高い
といった点があげられます。
1、の拠出額に関しては、個々の収入などに応じて限度額が設定されているので、「俺は月に20万円積み立てるから全額免税にしてくれ~!」、というわけにはいかないのですが、全額控除対象という点は、保険などによる個人年金に比べると圧倒的に有利です。

さて、デメリットですが、
1、60歳まで解約不能
2、国民年金基金連合会手数料や運営管理機関手数料といった手数料がかかる
といったところです。
1、に関してですが、拠出額や運用対象商品は中途でも変更できるようです。つまり、毎月3万円積み立て、と決めたら一生ずっと!というわけでなく、解約は出来ないけど、途中から積立金を0円に変更するといったことは可能です。
また2、に関してですが、こういった手数料がかかるので、定期預金など運用益の低い金融商品を選択してしまった場合、手数料による元本割れの可能性もあるそうです。

でもいつもブログを読んでくれているteriyakiくんは、この本を読んだ後に401kを検討したけども、総合的に考えて見送ったそうです。なんでだろ~?
個人的には、税効果が高い点がかなりポイント高いと思っているので、もう少し慎重に調べてから導入を検討したいと思っています。

さて、話を戻して、ライフプランの柱のうちの2番目、老後の備えとしての貯蓄ですが、そのためにこの401kという制度の利用がお得ということのようなのです。

さてさてこの本を読んで、401kという制度に大変興味を持もちました。
今後自分で突っ込んで調べてみようと思ってます。

はぁ~、それにしてもライフプランに関しては、考えにゃいかんことが多いですな~。
長くなったので、今日はこのへんにしときましょ~か。。
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Comment

2009.06.16 Tue 16:56  |  

見送った理由
何となく思い出してきました。

1、60まで使えない(訳でもないけど一応)
2、元本割れの可能性
3、ほぼ2と同じだけど今時そんなに年利はない

と言う所を総合して
その分をより積極定な運用にまわした方が良かろうと言う結論に達したような。税制面では確かに有利なんだけど。

もっと収入が増えて税金が微妙なラインに来たら
考えてみようかなと思ってた気がします。

思い出させてくれてありがとう。

  • #-
  • teriyaki
  • URL

2009.06.16 Tue 17:59  |  

3、は投資信託からの選択だから、年利に関してはピンきりなのかなぁ、って思ってるんだけど、どうでしょ?
ってかあの本レベルの内容では、詳細不明な点多いっす。
401kに関しては結構興味わいてるので、もう少し詳しく調べてみてまた記事書きますわ~。

また意見きかしてちょ~。

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プロフィール

ANAGOくん

Author:ANAGOくん
アラフォー世代の薬剤師。
といっても薬剤師になったのはわりと最近のこと。そんな30過ぎての人生進路転換のため、現状ライフプランはノープラン。。
結婚(実は2度目…。)をきっかけに、今度こそ!という意気込みで、悪戦苦闘しつつライフプランに取り組んでいます。

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